11 dépenses à prévoir

Que vous envisagiez d’acheter votre première propriété ou que vous passiez à une plus grande, il y a plusieurs dépenses supplémentaires qui s’ajoutent au prix d’achat que vous devez planifier dès le début de vos recherches. Ces coûts supplémentaires peuvent vous surprendre et rendre la signature chez le notaire désagréable si vous n’êtes pas bien informé et préparé à ces éventualités.

Certains frais se paient une seule fois, tandis que d’autres représentent un engagement mensuel ou annuel qui s’ajoute à ce que vous aviez prévu. Tous ces coûts ne s’appliquent pas dans toutes les situations, mais il vaut mieux les connaître tous à l’avance pour établir un budget réaliste et complet.

N’oubliez pas que l’achat d’une propriété est un élément clé de votre portrait financier.

Veuillez lire attentivement la liste suivante et assurez-vous d’avoir correctement budgétisé votre prochain achat.

La dernière chose dont vous avez besoin est de découvrir des dépenses non planifiées au moment de prendre possession de votre nouvelle propriété.

Frais d’évaluation

L’organisme prêteur demandera probablement une évaluation de la propriété que vous convoitez et les frais vous seront facturés.

Impôts fonciers

Selon la somme que vous donnez, l’organisme prêteur peut décider d’ajouter le paiement des impôts fonciers (taxes municipales et scolaires) à votre paiement hypothécaire. Et même si vous les remboursez au propriétaire actuel lors des ajustements chez le notaire, vous devrez tout de même commencer à les verser immédiatement avec votre paiement hypothécaire pour constituer une réserve en vue de la prochaine échéance.

Frais d’arpentage

Lorsque vous achetez une propriété existante (par rapport à une propriété neuve), la banque peut exiger un certificat de localisation à jour. À moins que votre promesse d’achat ne l’ait déjà inclus comme responsabilité du vendeur, vous devrez débourser entre 500 $ et 800 $ pour un tel document.

Assurance de la propriété

L’assurance habitation couvre la reconstruction de l’immeuble (valeur de remplacement) en cas de destruction et assure le contenu (feu et vol). Votre organisme prêteur exigera une preuve d’assurance avant de libérer les fonds pour la signature chez le notaire.

Frais légaux

Même la transaction la plus simple doit être dûment signée chez un notaire et enregistrée au Bureau de la Publicité des Droits Immobiliers. Informez-vous des tarifs pratiqués par différents notaires. Les coûts varieront en fonction de la complexité du dossier et des services offerts par le notaire.

Frais de l’assurance hypothécaire

Si vous ne disposez pas du pourcentage minimum de comptant requis pour obtenir un prêt « conventionnel » auprès de votre banque, vous devrez payer une prime d’assurance qui représente entre 0,5% et 3,5% du montant total de l’hypothèque. Ces paiements sont généralement ajoutés à votre versement mensuel.

Frais de courtage hypothécaire

Un courtier hypothécaire peut exiger des frais pour son travail de démarchage auprès de différentes institutions prêteuses. Toutefois, il est important de « magasiner » car plusieurs courtiers offrent gratuitement leurs services, puisque l’institution prêteuse paiera leurs honoraires.

Frais de déménagement

Les entreprises de déménagement professionnelles facturent en moyenne entre 80 $ et 125 $ de l’heure pour le camion et 3 hommes. Les prix augmentent de 10% à 20% durant la période du 1er juillet. À noter que si vous déménagez à plus de 40 km de votre lieu de travail, cela peut être un choix payant pour vous.

Frais de condo

Les copropriétaires doivent débourser des frais mensuels pour l’entretien des espaces communs, escaliers, paysagement, déneigement, etc. Ces frais varient selon le type d’immeuble et les décisions de chaque Syndicat de copropriété.

Infrastructures

Il est important de s’informer si une taxe spéciale s’applique à la propriété qui vous intéresse, concernant des dépenses exceptionnelles d’infrastructures telles que trottoirs, aqueduc, égouts, asphaltage. Ces dépenses d’infrastructures peuvent représenter des milliers de dollars qui s’ajoutent au compte de taxes municipales pour un nombre d’années prédéterminé.

Taxes de mutation et autres

La taxe de mutation s’applique uniformément dans toutes les municipalités lors du transfert d’un titre de propriété, que ce soit une propriété ou un terrain. Communément appelée « taxe de bienvenue », elle doit être acquittée dans les 30 jours suivant la réception de la facture. Dans certaines municipalités et en certaines circonstances, une « taxe verte » peut s’appliquer dans le cas d’un agrandissement important exigeant un nouveau cadastre.

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